新北市李太太年初用1,250萬買了一戶30坪的房子，她向銀行貸款1,000萬，20年，利率2%，每月本利平均攤還約50,588
李太太是家庭主婦所以非常會精打細算，她個人對理財也相當感興趣，她計畫在房貸償還一半的時候，再原屋貸款出來買一戶桃園的房子爽當包租婆，再將收租來繳部分房貸…

房貸年期再增加10年，從20年30年
房貸月支出從原來50,588提高1.5倍至75,882，試問薪水能調1.5倍嗎？
台灣租金年報酬約2%~3%，扣除稅金、管理成本、折舊、房價波動…等因素，試問報酬率比定存好多少？

李太太維持原來每月50,588的支出，以最適比例配置x/4還房貸、y/4定期定額mac智能房貸理財計畫，客戶選擇定期定額存股的方式參與台灣市值前50大的公司的獲利與成長，這個理財規劃能為客戶帶來
(1)在房貸計畫結束時，理財帳戶多出約1,000萬的理財現金價值
(2)客戶無須提高月支出，家庭生活品質可維持
(3)現金比房子更具投資靈活度
(4)客戶可以選擇買年金或高收益債等收益穩定且高於2%~3%的標的，享受每月約5萬的優質退休生活，無須為房客素質、出租管理、稅金、房價波動等因素而煩惱
(5)未來子女繼承房產時不會有籌不出錢繳稅的困擾，因為這未用完的年金已變成為子女預備的稅金,在15天內即可動用無需完稅

基隆市陳先生已婚30歲剛創業，為了籌措創業資金，他用父母的房子向銀行申請抵押貸款1,000萬，20年，利率1.9%，每月本利平均攤還約 50,100，陳先生計畫在5年內事業相對穩定後再生孩子。

房貸動輒20年~30年，創業期間一切向錢衝，很容易顧此失彼。所以一定要把千萬負債風險轉嫁，萬萬不能連累年邁父母、妻子、小孩。
積沙成塔、滴水穿石，時間是這世上最珍貴的資源，所有理財目標都要趁早開始，不能等到房貸還清或事業穩定再做，往往不是效果很差就是根本來不及執行計畫。

陳先生可維持原來每月50,100的支出，以最適比例配置x/4還房貸、y/4定期定額mac智能房貸理財計畫，客戶選擇定期定額存股的方式參與台灣市值前50大公司的獲利與成長，這個理財規劃為客戶帶來
(1) 還房貸期間一旦出事,房貸債務一筆勾銷，不波及家中老小。
(2) 房貸有機會提前在19年8個月還清或
(3) 房貸在25年還清,理財帳戶多520萬的子女高等教育基金或
(4) 房貸在30年還清,理財帳戶多1,000萬的退休準備金
(5) 客戶無須提高月支出，公司經營壓力不變，家庭生活品質維穩
(6) 無論公司經營如何，多了一筆小金庫，這筆不知不覺存下來的錢能做為生意周轉金、能做為子女留學金、能做為自己退休金。

台北市劉小姐單親44歲，是一名空服員，她育有一名讀高中的兒子和年邁母親，近期因換屋向銀行辦理貸款800萬、20年期、利率1.8%

劉小姐的同事小緯也是資深空服員，單親、獨自撫養小孩並背負千萬房貸。幾年前因確診為漸凍人而被迫離職，航空公司同事幫小緯愛心募款200萬，暫時解決了生活困境，可是小緯還背負著約1,000萬的房貸尚未清償…

劉小姐其實很擔心類似的狀況發生在自己身上,故聽從銀行建議購買遞減式房貸壽險，換算躉繳保費約40萬。因為躉繳保費是從銀行融資的，所以每月支出從40,000提高到41,700，雖然花了40幾萬把風險轉嫁了，劉小姐卻又覺得若20年平安無事，這40幾萬也是一筆不小的錢啊。

劉小姐可維持原來每月41,700的支出，以最適比例配置x/4還房貸、y/4定期定額mac智能房貸理財計畫，客戶選擇定期定額存股的方式參與台灣市值前50大公司的獲利與成長，這個理財規劃為客戶帶來
(1) 還房貸期間一旦出事,房貸債務清償至少6成，不波及家人
(2) 保費的錢不再打水漂,可避險又可積累現金
(3) 出事清償房貸，沒事積成百萬現金
(4) 房貸在20年還清,理財帳戶還多約150萬的現金
(5) 房貸在30年還清,理財帳戶多800多萬的退休準備金